개인연금 필요성 반드시 필요한 준비!
개인연금 필요성 반드시 필요한 준비! ㅣ 개인연금 필요성
대부분의 사람들은 노후 준비라고 하면 흔히 저축, 투자, 국민연금의 세 가지라고 생각하죠. 하지만, 국민연금은 개인 용돈에 불과할 정도로 소득대체율이 낮아졌으므로, 재테크 전문가들은 개인연금 필요성을 강조하면서 일찍 가입하라고 조언을 한답니다.
하지만, 과연 그럴까요? 오늘은 개인연금 필요성에 대해 알아보려 한답니다!!
사실 개인연금 상품은 비과세는 물론이고 연말 소득공제 혜택까지 있는 좋은 금융상품이랍니다. 개인연금을 은행에서는 '연금신탁' 보험사에서는 '연금보험'이라고 부르죠.
갈수록 낮아지면서 개인연금 배당률도 급격히 떨어지고 있죠. 요즘 은행권의 개인연금신탁 배당률은 2~3년 전에 비해 절반 수준으로 떨어졌답니다. 그리고 향후 저금리 기조에는 큰 변화가 없으리라 예상되고 있죠.
따라서 초기 개인연금 가입자들은 가입 당시 기대한 것보다 훨씬 못미치는 연금을 받을 것이기에 개인연금 필요성에 대한 의문을 가질 수 있죠.
개인연금신탁은 실적 배당형 상품이기 때문에 가입한 은행이 얼마나 돈을 잘 운용하느냐에 따라 수익률의 많은 차이가 발생하죠. 따라서 처음 가입할 때 꾸준히 높은 수익률을 내는 은행에 가입해야 개인연금 필요성을 높여줄 수 있죠.
그러면 이제 실제로 개인연금에 가입해서 불입한 후 연금을 받을 경우, 그 돈의 가치는 어느 정도가 되는지 알아보도록 하죠!!
연 4% 가정시, 월 소득 200만 원인 직장인의 소득은 30년 후에는 현재 가치로 30만 원이 된답니다. 다시 20년 동안 월 20만 원을 개인연금 필요성을 느껴 개인연금신탁에 불입했을 경우 10년간 매월 받을 연금의 현재 가치는 130,245원이 되죠.
이 정도 금액이면 국민연금보다 못한 용돈 수준도 못된답니다. 그것도 10년 동안만 받는 것이죠!
매월 불입액을 많이 넣으면 노후 준비가 되지 않을까? 이 역시 장기주택마련저축과 마찬가지인데요.
월 200만 원을 받는 직장인이 노후를 위해 당장은 아무런 효용도 없는 개인연금 필요성에 과다한 금액을 가입한다면, 내 집 마련은 물론이고 당장 생활이 어렵게 되므로 곤란하죠.
신혼부부의 경우 개인연금 필요성은 내 집 마련 이후에 가입해도 늦지 않으며 단기간 목돈 마련 재테크에 초점을 맞추는 것이 좋아요.
그럼에도 불구하고 왜 대부분의 재테크 전문서나 재테크 전문가들은 미래 연금을 받을 시점의 현재 가치를 환산해서 가입자에게 실상을 보여주지 않고, 수명이 길어지니까 노후 생활이 불안하다며 개인연금 필요성만을 부추기는 것일까란 의문을 제기하는 전문가들도 있답니다!
언론이나 주변에 전문가라는 사람이 개인연금 필요성을 말하며 권한다고 무턱대고 가입할 것이 아니라, 본인이 노후에 현재 가치로 얼마를 받을 수 있는지 확인한 다음에 필요하다고 생각되면 가입하는 것이 좋답니다.
여기서 간과하기 쉬운 것이 하나 있죠. 매월 10만 원을 가입하면 얼마 되지 않는 금액이라고 생각하게 마련이죠.
매월 10만 원씩 10년 불입하면 원금만 무려 1,200만 원이죠. 또한, 개인연금 필요성을 강조하는 가장 큰 이유 중의 하나가 바로 '복리'라는 혜택을 누릴 수 있기 때문이랍니다.
그런만큼, 재테크센터와 보험비교사이트를 통해 개인연금의 무료견적을 받아보는 것은 반드시 필요하답니다!
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