펀드 환매 여우같이 해볼까요

여우같이 펀드 환매를 해보세요 ㅣ 펀드에 투자하는 방법이 투자 목적에 따라 달라지듯, 펀드 환매 방법도 달라진답니다. 노후 준비를 위한 장기 투자자와 2~3년간 단기 투자자로 구분해 펀드 환매 방법을 살펴보죠.

 

 

장기 투자자는 기본적으로 자산 배분 계획에 따라 연 단위, 혹은 6개월 단위로 투자 비중을 조정해야 하죠. 장기 투자자가 수익이 났다고 펀드를 환매해 모두 현금이나 은행 예금으로 돌릴 수는 없는 노릇이죠.

 

따라서 증권사의 자산 배분 권고안을 참고해 주기적으로 자산별 투자 비중을 조정해야 하죠. 자산별 투자 비중에 변화를 가하고 싶지 않다면 펀드 가격의 변화로 인해 뒤틀린 투자 비중을 조정하기 위한 펀드 환매에 나서야 하죠.

 

이익이 난 펀드를 부분 환매해 손해난 펀드에 투자해야 하죠. 자산별 투자 비중에 변화가 없다고 해서 투자 펀드를 바꾸지 말라는 말이 아님에 주의해야 한답니다!

 

예를 들어서 국내 주식펀드 중 배당주 펀드에 전체 자금의 10%를 투자하고 있다고 가정해보죠. 배당주 펀드의 투자 비중을 바꾸지 않는다 하더라도 지금 투자하는 배당주 펀드에 문제가 생겼을 수도 있죠.

 

자금의 급격한 이탈, 투자 스타일의 변화, 주요 펀드매니저의 교체, 급격한 회전율 증가, 수익률 순위 급락 중 둘 이상의 현상이 동시에 발생하면 펀드 교체를 검토하는 것이 바람직하답니다.

 

펀드 환매를 할 때 주의해야 할 것이 있죠!

 

펀드 환매를 할 때 세금이 부과되는데 과표 수익 금액이 큰 경우 금융소득 종합과세 대상이 될 수도 있죠. 이때는 펀드 환매 시기를 분할하거나 환매 시점을 연기해야 할 수 있으니 펀드 환매 이전에 판매사에 문의해 환매에 따른 과세 문제를 상의할 필요가 있죠.

 

또 선취 판매수수료가 있는 펀드에 투자했다가 1년 이내에 환매하게 되면 수수료 손실이 발생할 수 있음에 주의해야 한답니다. 시판 중인 선취 판매 펀드의 총 수수료(선취 판매수수료 + 총 신탁보수)는 일반적으로 비선취형 펀드의 1년간 총 신탁보수와 유사하도록 설계되죠.

 

투자한 지 1년 이내에 펀드를 환매해야 하는 경우 수수료 손실이 적은 펀드를 위주로 실행하는 것이 좋죠. 환매수수료도 살펴야 한답니다.

 

대부분 펀드는 3개월이 지나면 환매수수료가 면제되지만 펀드에 따라서는 1년 이상의 기간에 대해 환매수수료가 부과되는 경우도 있기 때문이죠.

 

펀드 환매를 할 요량으로 펀드 투자에 나선 투자자는 살펴봐야 할 것이 많죠. 앞서 말한 주의사항은 물론 실물경제상황, 주식시장 전망 등을 종합적으로 고려해야 하기 때문이랍니다.

 

주식시장은 아무도 예측할 수 없죠. 경기가 좋으면 주가가 상승하고 나쁘면 하락한다고는 하지만 시장 내부 여건에 따라서 실물경제와 주가가 달리 움직일 때도 많기 때문이죠.

 

결국 펀드 환매 의사 결정은 투자자가 할 일이죠. 이런 경우에도 환매 기술이 필요하답니다.

 

펀드의 환매를 결정한 경우는 지체 없이 환매하는 것이 좋죠. 그러나 시장 상황에 따라 다시 투자할 계획이라면 전부 환매보다 일부라도 남겨두는 것이 바람직하답니다. 일부라도 자금이 남아 있다면 해당 펀드와 시장을 지속적으로 관찰하게 되지만 전부 환매한 경우는 관심을 기울이지 않을 것이기에 재투자 타이밍을 잡기 힘들죠.

 

손해를 본 상태에서 펀드 환매를 할 때는 시점을 분할해서 환매하는 것이 좋답니다. 약세 국면에 접어든 시장이라도 일시적인 반등을 보일 때가 많죠. 따라서 펀드 환매 시점을 3~4등분해 시장 상황을 살펴가면서 환매하는 전략을 펼치는 것이 좋답니다.

 

더불어, 검증된 사이트의 활용을 통해 정보를 이용하는 것도 큰 도움이 된답니다!